NISAの始め方を初心者向けに徹底解説｜口座開設から積立まで5ステップ【2026年最新版】
最終更新日：2026年1月15日｜監修：FP2級取得ライター
「NISAを始めたいけど、何から手をつければいいかわからない…」
そんな悩みを抱えていませんか？
制度の名前は聞いたことがあるけれど、口座開設の手順や証券会社の選び方、どの銘柄を買えばいいのかまったく見当もつかない——これはNISA初心者の多くが感じる共通の悩みです。実際、金融庁の調査によると「始めたいが一歩踏み出せない」という人が20〜40代で約6割にのぼります。
この記事では、そんな初心者の方に向けて口座開設から最初の積立設定まで5つのステップを、専門用語をできる限り使わずにわかりやすく解説します。
📌 この記事でわかること
- 新NISAの仕組みとメリット・デメリット
- 自分に合った証券会社の選び方（主要6社を比較）
- 口座開設から積立設定までの具体的な5ステップ
- 初心者におすすめの投資信託ランキング
- よくある失敗パターンと回避策
① NISAを始める前に知っておきたいこと
新NISAの基本的な仕組み
NISAとは「少額投資非課税制度」の略で、通常は約20.315%かかる運用益への税金が完全に非課税になる国の制度です。2024年1月からスタートした「新NISA」では、非課税枠が大幅に拡充され、より使いやすくなりました。
新NISAには「つみたて投資枠（年間120万円）」と「成長投資枠（年間240万円）」の2種類があり、合計で年間最大360万円まで投資可能。生涯を通じた非課税保有限度額は1,800万円です。また、旧NISAと異なり非課税期間が無期限となっています。
NISAの仕組みについてさらに詳しく知りたい方は、NISAとは？基礎から徹底解説する入門記事をあわせてご覧ください。
NISAの主なメリット
- 運用益が非課税：例えば100万円の利益が出ても税金ゼロ（通常なら約20万円が税金に）
- 非課税期間が無期限：長期保有するほど複利効果が最大化される
- いつでも引き出し可能：iDeCoと違い、急な出費にも対応できる柔軟性がある
- 少額からスタート可能：月100円〜積立できる証券会社もあり、ハードルが低い
NISAのデメリット・注意点
- 元本割れのリスクがある：投資である以上、損失が出る可能性をゼロにはできない
- 損益通算ができない：NISA口座内の損失を他の口座の利益と相殺できない
- 1人1口座のみ：同一年内に複数の金融機関でNISA口座を持つことはできない
- 使える商品に制限あり：特につみたて投資枠は金融庁が認めた商品のみ対象
② 証券会社の選び方｜主要6社を徹底比較
NISAを始めるにあたって最初に行うのが証券会社（金融機関）選びです。どこで口座を開くかによって、使えるポイントや積立の利便性が大きく異なります。以下の比較表を参考に、自分に合った1社を選んでみましょう。
| 証券会社名 | ポイント還元 | クレカ積立還元率 | おすすめポイント |
|---|---|---|---|
| マネックス証券 | マネックスポイント | 最大1.1% | 米国株に強く、個別株投資も視野に入れる方に最適 |
| 松井証券 | 松井証券ポイント | クレカ積立非対応 | 投信残高ポイントが業界最高水準。サポート体制が充実 |
| DMM株 | DMMポイント | クレカ積立非対応 | 手数料の安さが魅力。シンプルな画面で操作に迷いにくい |
| 楽天証券 | 楽天ポイント | 最大3.0% | 楽天経済圏ユーザーに最適。アプリが使いやすく初心者向け |
| auカブコム証券 | Pontaポイント | 最大3.0% | auユーザーはポイント二重取りが可能。au PAY連携が便利 |
| SBI証券 | Vポイント・Pontaなど | 最大5.0% | 業界最大手。取扱商品数No.1で投資信託2,600本以上 |
⚠️ 選ぶ際の注意点：NISA口座は原則として1年に1回しか変更できません。最初の証券会社選びは慎重に行いましょう。楽天・SBI経済圏に属している方はそれぞれ対応の証券会社を選ぶとポイント効率が上がります。
NISA口座開設の流れ
NISA口座の開設は、慣れていなくても最短5分で申し込みが完了します。以下のステップに沿って進めましょう。
- 証券会社を選ぶ
手数料・取扱商品・アプリの使いやすさを比較して決定します。初心者にはSBI証券の詳細はこちらまたは楽天証券の詳細はこちらが特に人気です。 - 公式サイトから口座開設を申し込む
メールアドレスを登録し、申込フォームに氏名・住所・生年月日などの基本情報を入力します。所要時間は約5〜10分です。 - 本人確認書類を提出する
スマートフォンで書類を撮影してアップロード、またはアプリの本人確認機能を利用します。必要書類については次のセクションで詳しく説明します。 - 審査・口座開設通知を受け取る
審査期間は通常3〜7営業日。口座開設完了のメールまたは郵便物が届いたら手続き完了です。※NISA口座は1人1口座のみ開設可能なため、証券会社選びは慎重に行いましょう。 - 初期設定・入金を行う
ログイン後、銀行口座との連携（自動引落設定）を完了させ、積立に必要な資金を入金します。最低100円から始められる証券会社もあります。
本人確認の方法
口座開設には本人確認書類が必須です。利用できる書類は以下のとおりです。
- マイナンバーカード（推奨）：表裏1枚でマイナンバーと本人確認が同時完了。スマホアプリのICチップ読み取りで最短審査が可能。
- 運転免許証：表裏の撮影が必要。別途マイナンバー確認書類（通知カードなど）も提出が必要な場合あり。
- パスポート：顔写真ページと所持人記入欄ページの2ページ撮影が必要。
- 住民基本台帳カード：顔写真付きのものが有効。
おすすめ投資信託の選び方
NISAで投資する銘柄選びに悩む初心者に、特に人気の高い2つのタイプを紹介します。
🌍 全世界株式型（オルカン）
「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」が代表銘柄。日本を含む先進国・新興国約50ヶ国に分散投資できます。1本で世界経済の成長をまるごと取り込めるシンプルさが魅力です。
信託報酬：年0.05775%（業界最低水準クラス）
🇺🇸 S&P500型
「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」が人気No.1。アップル・マイクロソフト・エヌビディアなど米国トップ500社に投資します。過去の長期リターンが非常に高く、積極的な資産形成を狙いたい方に最適です。
信託報酬：年0.09372%
どちらを選ぶべきか迷ったら、オルカンvsS&P500の比較記事を参考にしてください。また、証券会社ごとの取扱商品はおすすめ証券会社記事で詳しく解説しています。
積立設定の方法（アプリ手順）
口座開設後、アプリで以下の手順に沿って積立設定を行います。
- アプリを開き「つみたて投資枠」または「NISA積立」メニューを選択
- 「銘柄を探す」から目的のファンド名（例：eMAXIS Slim）を検索
- 「積立注文」をタップし、毎月の積立金額を入力（最低100円〜）
- 積立日（毎月1日・毎月10日など）と引落口座を設定
- 内容を確認して「注文確定」→設定完了！
初心者が失敗しないポイント7選
- ✅ 生活費の3〜6ヶ月分は手元に残す——投資に回すのは余剰資金のみ。緊急時に売却を迫られない環境を作ることが最重要です。
- ✅ 少額からでも今すぐ始める——「もっと勉強してから」と先延ばしにするほど非課税期間が短くなります。月100円でもスタートが肝心。
- ✅ 短期的な値動きに惑わされない——積立投資は10〜20年の長期視点が前提。一時的な下落は「安く買えるチャンス」と捉えましょう。
- ✅ 頻繁に売買しない——「積立てたら放置」が基本戦略。感情に任せた売却は複利効果を大きく損ないます。
- ✅ 年間投資枠（360万円）を無理に使い切ろうとしない——枠の消化を目的化せず、自分の資産状況に合った金額を設定しましょう。
- ✅ 分散投資を意識する——1銘柄への集中投資はリスクが高い。インデックスファンドなら1本で数千社に自動分散できます。
- ✅ 信託報酬（コスト）を必ず確認する——年率0.1%の差が30年後には数十万円の差に。低コストのインデックスファンドを選ぶのが鉄則です。
よくある質問（FAQ）
- Q1. NISAは元本保証されますか？
- いいえ、NISAは元本保証ではありません。投資信託や株式の価格は変動するため、元本割れのリスクがあります。ただし、長期・積立・分散投資によりリスクを低減できます。
- Q2. NISAとiDeCoはどちらが先に始めるべき？
- 一般的にはNISAを先に始めることをおすすめします。NISAはいつでも引き出せる自由度があり、初心者でも使いやすい制度です。iDeCoは原則60歳まで引き出せない点に注意が必要です。
- Q3. 途中で積立をやめることはできますか？
- はい、いつでも積立の停止・金額変更が可能です。ペナルティもありません。生活の変化に応じて柔軟に調整できます。
- Q4. NISA口座を複数の証券会社で持てますか？
- いいえ、NISA口座は1人につき1金融機関のみです。ただし、年単位で金融機関の変更手続きを行うことは可能です。
- Q5. 未成年でもNISAは使えますか？
- 2024年からの新NISAは18歳以上が対象です。未成年の場合はジュニアNISA（2023年末で新規買付終了）の活用実績があります。現在は親権者が特定口座で代理運用する形になります。
- Q6. NISAで損失が出た場合、税金上のメリットはありますか？
- NISAの損失は、課税口座の利益と損益通算できません。これはNISAのデメリットの一つです。ただし長期投資を前提とすれば、非課税メリットの方が大きくなる場合がほとんどです。
- Q7. 積立投資信託の「分配金」はどうなりますか？
- NISA口座内で受け取る分配金は非課税です。ただし多くのインデックスファンドは「再投資型」で分配金を出さず、複利効果を最大化する設計になっています。
- Q8. 成長投資枠とつみたて投資枠は同時に使えますか？
- はい、2024年の新NISAでは「つみたて投資枠（年120万円）」と「成長投資枠（年240万円）」を同時併用できます。合計年360万円まで非課税で投資可能です。
- Q9. 外国株式に投資した場合、為替リスクはありますか？
- はい、円安・円高の為替変動によってリターンが影響を受けます。円高時には外貨建て資産の評価額が下がります。ただし長期投資においては為替の影響は平均化される傾向があります。
- Q10. NISAの非課税枠は使い切れなかった場合、翌年に繰り越せますか？
- いいえ、年間投資枠は翌年への繰り越しができません。ただし新NISAでは非課税保有限度額（1800万円）の範囲内であれば、売却した分の枠を翌年以降に再利用することが可能です。
まとめ：今日から3ステップで始めよう
NISAは難しく考える必要はありません。次の3ステップで、今日からあなたの資産形成がスタートできます。
✅ NISA開始の3ステップ
- 証券会社を選んで口座を開設する（最短即日申込・審査3〜7日）
- オルカンまたはS&P500インデックスファンドを選ぶ（月100円〜でOK）
- 積立設定をして「放置」する（あとは時間が資産を育ててくれます）
「完璧な準備」を待つ必要はありません。少額でも早く始めることが、長期投資における最大の武器です。まずは証券会社の口座開設ページを開くことから始めてみましょう。